什么是资产和负债

紧跟着上节课程。咱们来设想一下三年，五年之后自己过着怎样的生活。

将会是零存款，月光族隐形贫困人口吗？不要慌，通过今天的课程，你会对自己的资产状况有一个新的认识，正确认识到零存款如何拥有自己的第一桶金。

这节课程分为三个部分，

第一个什么是资产和负债，

第二个什么是现金流，

第三个现金流怎么帮我们赚钱？包括什么是拿铁因子？

一、资产和负债，很多人分不清楚，那么第一部分什么是资产和负债？学习理财，我们首先要弄明白这个知识点，什么是资产，什么是负债？

大部分人只能模棱两可的从字面上理解？资产，可能就是现金，存款和房产。负债，可能就是信用卡账单，房贷这些。这节课我要教给大家，大家这种解释绝对是不合格的，这是对资产和负债肤浅且不准确的理解。

我们在实际生活中还是能够看到两种人，一种人努力的工作，赚钱很多年，却依然没有实现财务自由。

有一种人幸运地赚到了一些钱，却因为投资失败，一下子回到解放前，尘归尘，土归土。老师要强调，导致你错误的消费和投资的决策的根本原因在于你从来就不明白资产和负债的区别，这节课就告诉大家，你为什么存不下钱？

那么到底什么是资产？什么是负债呢？举个例子，小明同学买了台电脑，大家一看都知道这台电脑是小明同学的资产，这个是很好的理解，那么如果这台电脑是小明花呗或者网络分期贷款买的，大家认为这台电是小明同学的资产，还是负债呢？如果小明的电脑列为资产，那么小明同学欠下的款和利息算什么呢？如果列为负债，那么好像也不成立，毕竟电脑是小明的，谁也抢不走？其实呢，大家心里认为的负债和资产往往是一对反义词。一样的东西，如果不是负债，那么就是资产。事实上负债和资产之间并不是严格的对立关系。小明借款买了台电脑，那么电脑是小明的，但是小明需要还钱，假设电脑值5000块钱，那么这条台电脑应列为小明的所有者权益，而5000元的借款应该列为负债，小明的资产账目，应该是零元，再举个常见的例子！

小明看上了一辆30万的车，他为了买这台车，他节衣缩食，加上父母的资助的钱，九万元首付款，顺利将车提回家，剩下21万元申请了一笔利率为6%的五年银行的车贷。小明每个月要还4000元，这里的九万元的首付就相当于小明的所有者权益，21万元，相当于小明的负债。他第一次开着车，四处兜风的时候，心里满足不已，两年后他车的价值，就只是一辆普通的车了，他却深陷分期付款的压力，喘不过气，为了负担起这辆车，包括他开车兜风，约会，保养的花销。小明不得不加班加点的工作，一直这样下来。一直这样下来，连约会的时间也没有了，咱们来算笔账，小明买车花了34万，还不包括相关的保险费，油费，维修费。那么这时他的车，已经锈迹斑斑，引擎也嗡嗡作响，现在转卖这台车，顶多也就相当于5万。

四万元的投资回报，只换回了一辆价值五万元的旧车，所以这笔投资，在理财角度来看，小明做了一个错误的决策。

2解释一下资产和负债。资产是你拥有的，能卖钱的，能投资或者能自用的东西，负债就是你欠别人的钱，你的信用卡消费贷款，抵押贷款，和亲人朋友借的钱，这些都是你的负债。

资产有哪些？那些能帮你钱生钱的基金，股票，投资性房产，股权等等，都算资产，有的同学说了，基金股票等等也会亏钱，当然，因为证明你还没有足够的知识去投资他，理由很简单。如果不能保证他，能大概率赚钱的话，我们为什么要去投资它？

像老师我在直播间里讲的那样，资产就是能够给你带来现金流的东西，叫资产。负债，就是把现金流从你身上带走的，就叫负债，任何东西都可以，是资产，也可以是负债，主要是取决于使用它人的能力，。就比方说刚才小明那台电脑一样，虽然欠钱买了5000块钱的电脑，但是如果说用这台电脑能创造出更大的收益，那么这台电脑就叫资产。如果他买台电脑，天天打游戏，每月还消费，那么这台电脑就属于负债。

3我们第二部分来讲讲现金流是什么？老师先提出一个问题，怎么样能够让资产大于负债呢？相比较而言，富人之所以他们可以通过努力积累财富，而最终实现财务自由，不是他们天生就有挣钱的能力。而是通过后天学习锻炼才具有这样的能力。富人和穷人早期都同样努力工作，那为什么后期的差距会这么大呢？

答案呢，其实也很简单，富人购买的是资产，以至于后来他们能够实现财务自由，普通类人不是因为他们不挣钱，而是因为他们购买的是负债，而不是资产，而这其中的秘密就隐藏在现金流中，对于一般人来说，如果有工作，我们每个月都会有工资收入的现金流。

要维持日常生活，就要消费，一日三餐，买买买，和朋友出去聚会，看电影等等，没有资产的情况下，我们只能依赖升职加薪来提升消费的品质，而想要升职加薪，就需要付出更多的时间在工作上。

现实的情况是，升职加薪的速度根本追不上通货膨胀的速度，有些人为了维持体面的生活品质，经不住营销的诱惑，就开始了负债的生活，比如负债购买大额消费品，用来消费，用来进行消费升级，进入负债的循环。

而不只是低收入人群，有这个困扰，有很高的收入的高学历人群，也陷入了负债循环，这类人群具有较高的收入，相对于低收入人群，他们有较好的职业和教育基础，但是普遍财商教育基础很低。

简单地说，就是打工赚钱的博士生，理财投资的小学生，他们也不乏将工资和积蓄投入到看似资产的负债当中，例如前面小明的例子，购买高档私家车或者申请用于自住的，按揭住房贷款。

这种投资带来最明显的问题就是资金的浪费，让这些人没钱投入到真正的资产中，另一个大问题是，他们购买的看是资产的负债，会潜移默化的花去他们大把的资金，而他们却认为这是理所当然的。

更重要的是富人懂得现金流的重要性，懂得如何将收入间接转化为有现金流价值的资产，懂得通过资产带来被动收入。富人就会越富。

第三部分讲一下拿铁因子的威力

富人和穷人还有一个重要的差别，就是富人明白，控制生活里的拿铁因子，那么什么是拿铁因子呢？

故事是这样的，说一对夫妻有每天早起一人喝一杯拿铁咖啡的习惯，后来一位金融顾问告诉他们，她们每天喝两杯拿铁咖啡的花费，一共是70元，一年就是2万5550元，30年就是76.6万元，那这就是拿铁因子。

这时候我们就要拿出来老祖宗教导的一句话，想致富就要开源节流，量入为出，开，很好的解释，就是要好好的赚钱，好好的发展副业，增加收入。当然最终目标，还是为理财打好经济基础，创造被动收入的现金流。

就是说，富人在成为富人之前，会购买具有潜在现金流价值的资产，比方说创业股票，债券，房产等等来获取被动收入的现金流，同时减少负债的支出和避免购买负债，从而实现财务自由，也就是被动收入大于支出。

节流呢，就是要量入为出，好多小伙伴表示每个月的工资一到手就没了，根本存不下钱，怎么办呢？

今天老师，可以教给大家一招，那么过去我们算储蓄的时候总是用收入减去支出，这种方式储蓄就会经常是零，或者是负数，但是我们反过来用收入减去储蓄算出来一个固定的支出额度，强制用这个额度进行消费，就不愁存不到钱了。

更直观的感受到自己的钱都去哪里了？还有一个办法就是要坚持记账，跟踪自己的开支，现在市面上有很多免费的记账APP，支持一键导入账单，大家可以根据自己的喜好选择下载。

比如说上面那对夫妻每天一杯拿铁因子，还有看到电商打折就赶紧囤货剁手，闲来无事逛淘宝时，发现爆款就随意下单，付了钱，却并未真正的使用的健身卡，其实这些开支看似不起眼，也不会造成明显的经济压力。长年累月下来，数额也不容小视这些那天因此足以掏空，我们本来就没有什么钱的钱包，想起来是不是细思极恐？你可以试想一下，你自己有哪些拿铁因子呢？

那么这节课给大家三个任务，一,想一下你的资产和负债，有哪些记录下来？第二，为接下来的日子制定一个收入减去储蓄的一个储蓄计划，来扩展自己的现金流。第三，还有最重要的,就是想一下自己生活中有什么拿铁因子全部列出来，全部进行排除。

建议大家一定要养成记账的习惯，远离拿铁因子，

今天讲到这里就结束了，听完的学员回复6，有问题的私信老师。那么各位赶紧行动起来，根据今天的知识，对于你的资产和负债的状况做一个体检。

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